Для многих людей во всем мире банковские займы являются и нормой жизни, и необходимостью, и стезей к достойному существованию. Украинский потребитель столь специфического продукта как кредит, долго боролся с недоверием к банковской системе, и так же долго совершенствовалась сама банковская система…Когда кредит становился всё более привлекательным и доступным, на страну обрушился экономический кризис.
Что же происходит сейчас в стране?
Многие, кто стал счастливым обладателем имущества за кредитные средства, не в состоянии отвечать по своим обязательствам перед банками. Это и люди, попавшие под сокращение на работе, и те, у кого кредиты в иностранной валюте. Если до скачка валюты на погашение кредита уходило 30-50% семейного бюджета рядового украинца, то сейчас те же рядовые украинцы уже не имеют семейного бюджета после оплаты кредита. А что говорить о тех, у кого уходило на погашение 60% и более…
Такие граждане нашей страны вынуждены продавать залоговое имущество и даже после этого некоторые остаются должниками банков. Это происходит в тех случаях, когда реализовать заемное имущество возможно только за стоимость ниже, чем сумма настоящего кредита. Зачастую эта проблема обрушивается на владельцев дорогих автомобилей и недвижимости, приобретенных за кредитные средства. Так, новые автомобили на момент факта покупки сразу же переходят в категорию «бывших в употреблении» и, соответственно, теряют около 30% первоначальной стоимости. А недвижимость на украинском рынке ловко подстроилась под курс валюты (т.е. квартира стоимостью в 50 тыс. дол. по курсу 5,05 теперь стала оцениваться в 28 тыс. дол. по курсу 9,0), но кредит в валюте на те же 50 тыс. дол. никак не уменьшается за счет курса.
Из-за вышеупомянутых последствий кризиса банки активно выставляют конфискованное движимое и недвижимое имущество на продажу. В покупке конфиската есть свои плюсы – определенная дешевизна, порядок в регистрационных документах и т.д. Минус – это количество участников в торгах, где предложивший наивысшую цену и становится покупателем. В среднем, цена на конфискованное имущество к концу торгов возрастает на 10-20%.

В ответ на увеличение числа «недобросовестных плательщиков», банки стали с ещё большей осторожностью выдавать кредиты, ужесточили требования к кандидатам на получение кредита, а многие и вообще выбрали позицию «покоя» и перестали временно кредитовать. И это несмотря на то, что спрос на недвижимость в стране довольно высок, что желающих купить автотранспорт так же не становится меньше. И банки, и люди стараются не идти на неоправданный риск и просто выжидают.
Конечно такое состояние «покоя» и даже выборочного кредитования со стороны банков не может продлиться долго. Банки будут терять основной вид дохода и возникнет знак вопроса над пребыванием таких банков на рынке финансовых услуг.
В настоящий момент для банков первостепенной задачей остается удержание своей доли финансового рынка и эффективная работа с неплательщиками. В связи с чем, предлагаются скромные варианты помощи заемщикам. Основные из них - возможность оформления «каникул», которые отсрочат выплаты по кредиту, но не решат проблему с погашением в дальнейшем; возможность переоформить валютный кредит на кредит в национальной валюте при условии, что заемщика устраивает процентная ставка и все комиссии по переоформлению кредита.
Берусь предположить, что банки начнут уверенно кредитовать, но услуги эти окажутся далеко не всем по карману. Увеличатся, а возможно и появятся новые комиссии, вырастут процентные ставки, мониторинг клиентов станет более дотошным. Остальные, не нашедшие средства для эффективного кредитования или увязшие в просроченных, невыплаченных займах, вынуждены будут продаться иностранному инвестору, если у такового еще останется желание их купить, или просто исчезнут с финансового рынка Украины, освободив свою долю для более сильного конкурента.